前几天有个朋友问小编，上个月刚买的医疗险，这个月体检查出了甲状腺结节，要是以后做手术能赔吗？小编第一反应是“你的保单几月几号生效的？等待期过了没有？”然后，两个人像傻子一样相互对视了······

后来小编跟行业大佬聊了下这个发现，嘿，这还不是个别现象，大部分人其实都说不清“等待期”是什么。今天咱就说道说道，来，上惊堂木·····

Round 1：等待期是什么？

又叫观察期，简单说，保单生效后要等一段时间，保险责任才开始“真正管你”，这段时间内出险，除意外医疗外基本都不承担赔付（意外医疗除外）。

Round 2：一般多久？

·重疾险：通常90天或180天，一年期多为90天，长期多为180天（具体看保单，看健告，再提醒下）。

·医疗险：通常30天，门急诊可能只有15天，部分高端医疗0等待期（具体看保单，看健告，再提醒下）。

Round 3：等待期出险一定不赔吗？

不一定，关键看出的是什么险。意外导致不设等待期；疾病导致，等待期内已确诊一般退还保费合同终止；等待期内出现症状、等待期后才确诊的，争议较大，所以买前一定要看条款里等待期出险的描述（具体看保单，看健告，再提醒下）。

大自然面前，敬畏比勇敢更体面。

Round 4：换产品会不会“等”两次？

会。先买A产品过了等待期换B产品，B要重新计算等待期。所以换产品要算好时间，别让保障断档（具体看保单，看健告，再提醒下）。

--几个"反常识"提醒：

1、等待期不是越长越“亏”，长则保费相对便宜，短则价格高，是一道选择题。

2、续保不重新计算等待期，原已过去的时间连续计算。

3、犹豫期≠等待期。犹豫期是投保后10-20天内反悔可全额退保的时期，是两回事。

保险不是“急用现买”的东西。越早规划，等待期的影响越小。