这几年，越来越多的家庭开始关注中高端医疗险，朋友圈里有人晒堪比五星的病房，有人晒堪比米其林的病房套餐，看得人心动。一看价格，30岁成年人起步价基本在0.5~1.5万/年，比百万医疗贵了N倍不止，到底值不值？它和百万医疗险，差在哪？

简单说，百万医疗是“兜底型”，解决看不起病；中高端医疗是“体验型”，解决看病排队、用不上好药。概括来看

1、医院范围：百万医疗限公立普通部；中高端可扩展到特需部、国际部、VIP部，部分覆盖私立医院。

2、报销范围：百万医疗只报合理必需的住院；中高端可扩展到门诊、手术、康复、护理、牙科、孕产、体检。

3、就医体验：百万医疗先垫付后报销；中高端有直付卡，出院签字走人。

4、外购药：这是关键。百万医疗清单有限，中高端很多产品不限疾病、不限清单。

什么样的人适合？注重就医体验的家庭、有特殊用药需求（如靶向药）、有孕产计划想选私立医院、高净值家庭需要健康管家增值服务。

- 挑选时重点看：

·医院网络：确认想去的医院在不在网络里，昂贵医院通常单独加费。

·续保条件（重中之重）：中高端医疗目前几乎没有保证N年续保的产品，优先选续保稳定、用户基数大的产品。

·既往症：健康告知一定要看，一定要如实告知，既往症一般会被除外或加费。

·投保后怎么用：先打24小时客服热线问是否需要预授权；直付医院刷卡走人，非直付医院保留发票病历；外购药让医生开处方笺，附药店发票理赔（具体详见条款，一定要看，重要的说三遍）。

中高端医疗不是奢侈品，而是对生活质量的长期投资它不解决活不活的问题，是解决活得有没有质量的问题。